การรีไฟแนนซ์บ้าน (Home Refinance) เป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางสำหรับหลายๆ คนที่สร้างบ้านหรือซื้อบ้านเป็นของตัวเอง เนื่องจากสภาวะทางเศรษฐกิจและอัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนอย่างต่อเนื่อง หากคุณกำลังผ่อนบ้านหรือมีภาระจ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ การรีไฟแนนซ์บ้านอาจเป็นวิธีที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว บทความนี้จะอธิบายถึงความหมายของการรีไฟแนนซ์บ้าน ขั้นตอนในการทำเอกสารที่ต้องใช้ รวมถึงข้อดีต่าง ๆ เพื่อให้คุณเข้าใจการรีไฟแนนซ์บ้านอย่างครบถ้วนมากยิ่งขึ้น
รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร? ทำไมต้องทำ? อัปเดตข้อมูลล่าสุดปี 2024
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร?
รีไฟแนนซ์บ้าน คือกระบวนการที่เจ้าของบ้านทำการย้ายหนี้สินเชื่อบ้านจากธนาคารหรือสถาบันการเงินปัจจุบันไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงินใหม่ โดยมีเป้าหมายหลักคือเพื่อลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายต่อเดือน หรือปรับปรุงเงื่อนไขสินเชื่อให้ดีขึ้น ทำให้เรามีสภาพคล่องทางด้านการเงินมากขึ้น รวมถึงเป็นการลดการจ่ายค่าบ้านลงได้อีกด้วย
หลักการของการรีไฟแนนซ์บ้าน
หากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง การรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยให้ผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าเดิม
เปลี่ยนเงื่อนไขการชำระเงิน เช่น การยืดระยะเวลาการผ่อน หรือปรับลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน
ตัวอย่างกรณีที่รีไฟแนนซ์บ้านเหมาะสม หากคุณกู้สินเชื่อบ้านเมื่ออัตราดอกเบี้ยยังสูง และพบว่าในปี 2024 มีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การรีไฟแนนซ์อาจช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายรวมได้มากขึ้นพอสมควรเลย
ไม่รีไฟแนนซ์ได้ไหม ?
ไม่รีไฟแนนซ์ก็ได้ แต่คุณจะต้องเจอกับดอกเบี้ยอันมหาโหด ถ้าคุณรับตรงส่วนนี้ได้ก็ไม่จำเป็นต้องรีไฟแนนซ์ แต่เชื่อว่าไม่มีใครอยากจะจ่ายเงินเป็นจำนวนมากอย่างแน่นอน
รีไฟแนนซ์บ้านทุกกี่ปี? ข้อมูลอัปเดตปี 2024
ตามปกติในบ้านเรา ผู้ที่กู้เงินจะมีโอกาสในการรีไฟแนนซ์บ้านได้หลังจากผ่อนบ้านไปแล้วประมาณ 3 ปี ขึ้นไป ซึ่งเงื่อนไขนี้อาจแตกต่างกันเล็กน้อยตามข้อกำหนดของแต่ละธนาคารและสัญญาที่เราทำไว้
ในปี 2024 แนวโน้มการรีไฟแนนซ์ที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำคือการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยในตลาดทุก 3-5 ปี เพื่อพิจารณาว่าควรรีไฟแนนซ์หรือไม่ เพราะดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมักจะสูงขึ้นหลังจากช่วงโปรโมชั่น 3 ปีแรก ดังนั้น การรีไฟแนนซ์ทุก 3-5 ปี จะช่วยให้ผู้กู้มีโอกาสได้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่าและลดภาระการจ่ายดอกเบี้ยได้มากยิ่งขึ้น
เอกสารที่ต้องใช้เมื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
สำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านในปี 2024 ผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารที่จำเป็นซึ่งโดยทั่วไปจะประกอบด้วย
- สำเนาบัตรประชาชน และ สำเนาทะเบียนบ้าน ของผู้ขอสินเชื่อ
- สัญญาเงินกู้เดิม จากธนาคารที่กู้สินเชื่ออยู่ในปัจจุบัน
- ใบแสดงการผ่อนชำระ ย้อนหลัง 6-12 เดือนล่าสุด เพื่อแสดงถึงความสามารถในการชำระหนี้ที่ดี
- สำเนาโฉนดที่ดิน (หน้า-หลัง) ที่จำนองกับธนาคารเดิม
- ใบรับรองรายได้ หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน ของผู้ขอสินเชื่อ
- เอกสารอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด เช่น หนังสือยินยอมให้ตรวจเครดิตบูโร หรือบัญชีธนาคารที่แสดงรายได้
การเตรียมเอกสารเหล่านี้ให้ครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการรีไฟแนนซ์รวดเร็วขึ้น และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติจากธนาคารใหม่ด้วย
วิธีการรีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์บ้านไม่ใช่เรื่องซับซ้อนแต่ต้องมีการวางแผนและพิจารณาอย่างรอบคอบ ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านมีดังนี้
ขั้นตอนที่ 1: ศึกษาและเปรียบเทียบดอกเบี้ย
ค้นหาธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าและเงื่อนไขการชำระหนี้ที่เหมาะสมกับคุณ เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ ธนาคารเพื่อหาตัวเลือกที่ดีที่สุด
ขั้นตอนที่ 2: ติดต่อธนาคารใหม่และสมัครรีไฟแนนซ์
เลือกธนาคารที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดและยื่นขอรีไฟแนนซ์ โดยจะต้องกรอกเอกสารและยื่นเอกสารประกอบการสมัครตามที่ธนาคารกำหนด
ขั้นตอนที่ 3: ประเมินทรัพย์สิน
ธนาคารใหม่จะส่งผู้ประเมินเพื่อประเมินมูลค่าทรัพย์สินของคุณก่อนการอนุมัติสินเชื่อใหม่ ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมในการประเมิน
ขั้นตอนที่ 4: อนุมัติสินเชื่อใหม่และปิดหนี้เดิม
หากสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของคุณได้รับการอนุมัติ ธนาคารใหม่จะโอนเงินเพื่อปิดหนี้กับธนาคารเดิมให้คุณ
ขั้นตอนที่ 5: เริ่มผ่อนกับธนาคารใหม่
เมื่อปิดหนี้เดิมเรียบร้อย คุณจะเริ่มชำระสินเชื่อกับธนาคารใหม่ตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์บ้านมีข้อดีหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการประหยัดเงินและการลดภาระดอกเบี้ย รายละเอียดของข้อดีต่าง ๆ มีดังนี้
ลดดอกเบี้ยและลดภาระการผ่อนชำระ
การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณได้ดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าของธนาคารเดิม ซึ่งส่งผลให้การผ่อนชำระรายเดือนลดลง ทำให้มีเงินเหลือใช้สำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ มากขึ้น
ลดระยะเวลาการชำระหนี้
หากคุณเลือกที่จะรีไฟแนนซ์และเพิ่มจำนวนเงินผ่อนต่อเดือน คุณอาจลดระยะเวลาการชำระหนี้ลงได้ ทำให้ปลดภาระหนี้สินเชื่อบ้านได้เร็วขึ้น
มีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มขึ้น
เมื่อการผ่อนชำระต่อเดือนลดลง คุณจะมีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น สามารถนำเงินไปลงทุนหรือใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นได้
ปรับเงื่อนไขสินเชื่อให้เหมาะสม
การรีไฟแนนซ์อาจช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนเงื่อนไขสินเชื่อให้สอดคล้องกับสถานการณ์ทางการเงินปัจจุบัน เช่น การขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ หรือการเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่
นำเงินสดออกมาใช้
ในบางกรณี การรีไฟแนนซ์สามารถทำให้คุณมีวงเงินส่วนต่างที่ธนาคารจะให้ยืมในรูปแบบเงินกู้ส่วนบุคคล ซึ่งสามารถนำมาใช้ในกรณีฉุกเฉินได้
ติดเครดิตบูโร รีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม?
การมีประวัติในเครดิตบูโรไม่ได้หมายความว่าจะรีไฟแนนซ์บ้านไม่ได้ แต่จะขึ้นอยู่กับประวัติการชำระหนี้และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ในกรณีที่มีประวัติการชำระหนี้ดี เช่น ไม่เคยค้างชำระหรือมีการชำระล่าช้า ธนาคารอาจพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรีไฟแนนซ์ให้ได้
อย่างไรก็ตาม หากมีประวัติค้างชำระหรือถูกจัดเก็บในกลุ่มหนี้เสี่ยง ธนาคารส่วนใหญ่อาจปฏิเสธคำขอรีไฟแนนซ์บ้าน คำแนะนำสำหรับผู้ที่มีประวัติติดเครดิตบูโรคือลองขอคำปรึกษาจากธนาคาร และทำให้ประวัติการชำระหนี้ดีขึ้นก่อนการรีไฟแนนซ์บ้านก็ช่วยได้
สรุป
การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างมาก โดยเฉพาะในช่วงที่ดอกเบี้ยในตลาดลดลง การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาว ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายธนาคารก่อนที่จะเลือกรีไฟแนนซ์ ทั้งนี้ เพื่อให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด
ในปี 2024 การรีไฟแนนซ์บ้านยังคงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีสินเชื่อบ้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ยหรือต้องการปรับสภาพคล่องทางการเงิน หากคุณสนใจรีไฟแนนซ์บ้าน ควรเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน และศึกษารายละเอียดเงื่อนไขของแต่ละธนาคารให้ดี การรีไฟแนนซ์บ้านที่ถูกต้องและเหมาะสมจะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น และสามารถวางแผนการใช้จ่ายหรือการลงทุนในอนาคตได้ดียิ่งขึ้น