การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นเป้าหมายสำคัญของใครหลายคน เพราะบ้านไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย แต่ยังเป็นหลักประกันความมั่นคงของชีวิต อย่างไรก็ตาม ภาระการผ่อนบ้านก็เป็นเรื่องใหญ่ที่ต้องแบกรับกันยาวนาน บางคนต้องจ่ายค่างวดเป็นเวลาถึง 20-30 ปี แต่หากเรามีวิธีการบริหารจัดการที่ดี ก็สามารถลดระยะเวลาผ่อนลงได้ และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น วันนี้เรามี 5 เทคนิคสำคัญที่ช่วยให้คุณสามารถผ่อนบ้านหมดไวขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพ
5 เทคนิคผ่อนบ้านให้หมดไว เซฟเงินได้เยอะ
1. จ่ายมากกว่าขั้นต่ำทุกเดือน
ภาพจาก : Freepik
หนึ่งในวิธีที่ได้ผลที่สุดคือ การจ่ายค่างวดมากกว่าขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนด โดยปกติแล้วการผ่อนบ้านจะมีโครงสร้างดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ซึ่งหมายความว่ายิ่งเราลดเงินต้นเร็วเท่าไหร่ ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาวก็จะลดลงไปด้วย การจ่ายเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือน อาจช่วยให้คุณลดระยะเวลาผ่อนไปได้หลายปี ยกตัวอย่างเช่น ถ้าคุณต้องผ่อนบ้านเดือนละ 10,000 บาท แต่คุณเพิ่มการจ่ายเป็น 12,000 บาท ส่วนเกิน 2,000 บาทนี้จะไปตัดเงินต้นโดยตรง ทำให้ดอกเบี้ยลดลง และหนี้หมดเร็วขึ้น ก็ต้องดูว่าคุณกู้เงินมาสร้างบ้านหรือซื้อบ้านเป็นเงินเท่าไหร่
2. โปะเงินก้อนเมื่อมีโอกาส
การโปะเงินก้อนเป็นอีกวิธีที่ช่วยลดภาระหนี้ได้อย่างดีเยี่ยม หลายคนอาจได้รับเงินโบนัสประจำปี เงินคืนภาษี หรือรายได้พิเศษจากงานเสริม เงินเหล่านี้สามารถนำมาโปะหนี้บ้านได้โดยตรง ซึ่งจะช่วยลดเงินต้นลงไปอย่างรวดเร็ว เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยก็ลดลงตามไปด้วย ส่งผลให้จำนวนปีที่ต้องผ่อนบ้านลดลงเป็นเงาตามตัว การวางแผนทางการเงินให้มีเงินก้อนสำหรับโปะบ้านทุกปี จะช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านแบบปลอดหนี้ได้เร็วกว่าที่คาด
3. รีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ย
รีไฟแนนซ์เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ที่ช่วยให้คุณลดภาระหนี้ได้อย่างมาก โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในช่วง 3 ปีแรกมักจะต่ำกว่าปีถัดไป เมื่อครบกำหนด 3 ปี หลายธนาคารจะปรับดอกเบี้ยขึ้น การรีไฟแนนซ์คือการย้ายสินเชื่อไปยังธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือเจรจากับธนาคารเดิมให้ลดอัตราดอกเบี้ยลง ซึ่งสามารถช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายแสนบาทในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ควรคำนึงถึงค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าธรรมเนียมการดำเนินการต่าง ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าคุ้มค่ากับการทำ
4. ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น นำเงินไปโปะหนี้แทน
ภาพจาก : Freepik
การมีวินัยทางการเงินเป็นปัจจัยสำคัญในการปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น ลองสำรวจดูว่าในแต่ละเดือนคุณมีรายจ่ายอะไรที่สามารถลดลงได้ เช่น ค่าใช้จ่ายในการกินข้าวนอกบ้าน ค่าบริการสตรีมมิ่งหลายแพลตฟอร์มที่อาจไม่ได้ใช้บ่อย หรือการช็อปปิ้งสินค้าที่ไม่จำเป็น เงินส่วนที่ประหยัดได้จากการลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถนำไปโปะหนี้บ้านแทน ซึ่งแม้จะเป็นเงินจำนวนไม่มาก แต่หากทำอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยลดเงินต้นได้อย่างมีนัยสำคัญ และทำให้บ้านหมดหนี้เร็วขึ้น
5. หาแหล่งรายได้เสริมเพื่อช่วยผ่อนบ้าน
ภาพจาก : Freepik
หากคุณมีเวลาว่างหรือมีทักษะพิเศษ การหารายได้เสริมเป็นอีกทางเลือกที่ดีในการช่วยให้คุณปลดหนี้บ้านเร็วขึ้น ปัจจุบันมีหลายวิธีในการเพิ่มรายได้ เช่น การขายของออนไลน์ รับจ้างฟรีแลนซ์ สอนพิเศษ หรือแม้แต่การลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนดี เงินที่ได้จากรายได้เสริมสามารถนำมาโปะหนี้บ้าน หรือใช้เป็นกองทุนสำรองฉุกเฉินเพื่อให้คุณสามารถจ่ายค่างวดได้อย่างต่อเนื่อง แม้ในช่วงที่การเงินตึงตัว
การผ่อนบ้านให้หมดไวไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ เพียงแค่คุณต้องมีวินัยทางการเงิน และใช้กลยุทธ์ที่เหมาะสมกับตัวเอง การจ่ายมากกว่าขั้นต่ำ การโปะเงินก้อน การรีไฟแนนซ์ การลดรายจ่าย และการหารายได้เสริม อย่างน้อยก็ช่วยให้คุณปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น หากนำไปปรับใช้ให้เหมาะกับสภาพการเงินของคุณ คุณจะสามารถเป็นเจ้าของบ้านแบบปลอดหนี้ได้ในเวลาที่สั้นลงกว่าที่คิด
6. ปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสม
หากคุณพบว่าการผ่อนบ้านเป็นภาระที่หนักเกินไป อาจพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้เพื่อให้สามารถจัดการการเงินได้ดีขึ้น การปรับโครงสร้างหนี้อาจรวมถึงการขยายระยะเวลาผ่อนเพื่อลดค่างวดต่อเดือน หรือการเจรจากับธนาคารเพื่อขอลดอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ อาจรวมถึงการรวมหนี้หลายก้อนเข้าด้วยกันเพื่อลดภาระดอกเบี้ยโดยรวม วิธีนี้ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้น และสามารถบริหารจัดการหนี้บ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การผ่อนบ้านให้หมดไวไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ เพียงแค่คุณต้องมีวินัยทางการเงิน และใช้กลยุทธ์ที่เหมาะสมกับตัวเอง การจ่ายมากกว่าขั้นต่ำ การโปะเงินก้อน การรีไฟแนนซ์ การลดรายจ่าย การหารายได้เสริม และการปรับโครงสร้างหนี้ เป็น 6 เทคนิคที่ช่วยให้คุณปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น หากนำไปปรับใช้ให้เหมาะกับสภาพการเงินของคุณ คุณจะสามารถเป็นเจ้าของบ้านแบบปลอดหนี้ได้ในเวลาที่สั้นลงกว่าที่คิด
สรุป
การปลดหนี้บ้านให้เร็วขึ้นไม่ใช่เรื่องยากหากมีวินัยทางการเงินและใช้วิธีที่เหมาะสม การจ่ายมากกว่าขั้นต่ำ การโปะเงินก้อน การรีไฟแนนซ์ การลดรายจ่าย และการหารายได้เสริมเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้คุณปลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น ทุกเทคนิคต้องอาศัยความสม่ำเสมอและการวางแผนที่ดี หากคุณสามารถนำไปปรับใช้ในชีวิตประจำวันได้ คุณจะสามารถเป็นเจ้าของบ้านที่ปลอดหนี้ได้เร็วขึ้น และมีอิสรภาพทางการเงินในระยะยาว